简单来说，征信就是信用信息，它主要体现了过去到现在，你的还款能力和还款意愿。个人信用报告主要包括：个人基本信息、信贷数据和公共记录等三大类信息。

个人信用报告是怎么来的？

由于个人征信系统是人民银行建设的，但央行征信中心作为第三方机构，仅负责客观收集、记录商业银行上报反映消费者信用状况的信息。比如，市民小王在A银行有借款、B银行有信用卡，这两家银行就会分别记录小王的相关记录，然后上报给人民银行的征信系统。

需要注意的是，信用报告也会犯错。因为数据从不同机构报送到征信系统，过程长、环节多，中间很有可能出现错误，常见的错误包括：自身填写信息有误，客户经理录入错误，相应机构数据处理有误，征信中心整合数据有误等。

如果你对信用报告内容有异议，认为信息错误、遗漏，可以向征信机构或信息提供者提出异议，相应报送数据的机构需直接修改并重新报送征信中心。征信中心不得也不能自行修改、删除数据。

怎样查个人征信？

一、实地申请：当地人民银行分支行、征信分中心

- 本人有效证件，预约在查询

- 他人代查需公证证明授权

二、网上查询：中国人民银行征信中心网站

- 搜索“征信中心”进入官网

- 按提示步骤填资料

- 提交后24小时查询

三、app查询

- 现在有很多信用查询的app，下载后可查询

-但一般只能查询到简版的信用报告

查征信要钱吗？

一、人民银行：查询是要钱的！

根据最近的政策，个人到柜台查询自身信用报告，前两次是免费的，从第三次起开始收费。不过今年收费已经降了，之前是25元每次，现在是10元每次。

二、简版征信：免费查询

网上也有免费查询的网站或app，但是出具的报告也只有简版。

报告中这些信息，可能影响你的借款

一、恶意逾期

二、已有负债

一般来说，一个家庭的总收入至少达到负债的两倍，银行才能同意放款，当然各家银行对收入负债比率的规定也会有所不停。

三、查询次数

近期信用报告因申请借款被查询3次及以上，说明向很多银行申请过借款或信用卡，不利于后期申请。

四、他人担保

在替他人担保时一定要谨慎，千万不能超过自己的能力，最好在合同中写明为“一般保证担保”。否则，可能会为自己带来巨额债务。

五、配偶信用

个人申请购房借款时，银行除了对借款申请者的资料以及信用进行审核外，其配偶的信用也被银行作为一项重要考察因素，一方信用记录不良，很可能导致另一方申请个人房贷失败。