征信白户申贷难度大?信用白户如何获得大额贷款?
每个人都会有缺钱的时候,现在不需要,不代表未来不需要。没有贷过款、也没有申请过信用卡的这一类人,一旦遇到了资金短缺的问题,又不想麻烦亲戚欠下人情。那么,如何贷款?额度能否达到预期的要求呢?
经常会听到一些朋友颇为自豪的说
我信用好得很 没有过贷款
从来没有过信用不良记录
甚至连信用卡都没有用过
房子一次性付款买的
车子一次性付款买的
像我资质这么好
要是找银行申请信用贷款
肯定是非常容易的事情嘛!
然而。。。
上述情况专业术语称之为
征信白户
在贷款申请中,个人信用显得尤为重要,如果借款人信用良好,对贷款额度的提升是有很大帮助的,若信用有污点,则有可能被拒贷。相信有不少朋友都会遇到过类似的情况,那征信白户到底是什么意思,为什么征信白户申请贷款比较难呢?对此有人问:我从来没有贷过款,也未申请过信用卡,信用是不是极好呢?事实上,未和银行发生过信贷关系,并不表示个人信用极好,这类人和有信用污点是差不多的,我们称之为白户。现在可以借 款的平 台还是挺 多的,比如像王者卡贷这样的,目前只在微信公众平台内测,要 求还很低,放款额度也还比较高
下面小编来给大家解答下相关问题~
问题一
什么是征信白户?
所谓征信白户,指的是未办理过任何金融机构的贷款或信用卡,个人信息尚未被人民银行征信中心录入。
征信白户又可以分为白户和纯白户。白户指的的是有贷款或信用卡申请记录,但是没有通过,而且时间在半年以上的;纯白户指的是没有任何贷款或信用卡申请记录,个人征信完全是空白的。
白户和纯白户的区别就在于,白户有过申请记录,个人征信报告的查询记录里面会有体现;而纯白户则是没又任何与信贷或信用卡相关的记录。
没有任何的征信记录,即未办理过任何金融机构的贷款或信用卡,个人信息尚未被人民银行征信中心录入的客户。
同样的,没有向银行申请过任何信用卡也没有办过任何银行贷款的客户,称之为银行白户。
问题二
很多朋友都会想,是不是对于征信白户银行白户之类的,申请贷款什么的就一定比有信用记录,甚至于偶尔有过几次信用逾期还款的人更容易申请贷款呢?
答案是否定的,实际上征信白户申请贷款的难度要比有征信记录的客户要难很多。
为什么征信白户申请贷款更难?
懂行的朋友都知道,实际上征信白户申请贷款的难度要比有征信记录的客户要难很多,在这一点上可能有不少小白客户会有疑问,为什么有的人有过逾期反而可以下款,而自己从来没有逾期过,个人征信是干净的,反而贷款被拒呢?
在回答这个问题之前,我们先来了解下,贷款机构在审核借款人时到底会考察哪些内容。
一般来说贷款机构会重点考察借款人的贷款用途,还款能力,还款意愿等。
还款意愿主要就是通过看借款人的征信记录,追溯借款人过往的个人信用,如果过去借款人的还款一直很好,没有出现过逾期,那么就可以推断出借款人还款意愿比较好,因此贷款比较好通过。
如果借款人没有过信贷或信用卡还款记录,贷款机构就很难找到参考,也没法推断出借款人的意愿,不知道借款人未来能否按时还款,所以出于风险的考虑,信贷机构一般会谨慎放款。
现在很多银行,针对征信白户,基本上是不做纯信用贷款的。而通常遇到的房产抵押,房子按揭,车子按揭,这些属于有抵押的,不在此之列。
问题三
征信小白如何贷款?
征信白户虽然相对贷款比较难,但是并不意味着不能贷款,如果借款人在还款能力上能提供有价值的证明,那贷款也是比较容易下的。现在可以借款的平台还是挺多的,比如王者卡贷这样的,目前只在微信公众平台内测,黑户白都能做,要求还很低,放款额度也还比较高
还款能力证明主要体现在这几个方面:
良好的工作:比如公务员,事业单位,国企,500强企业员工,上市企业员工或大型企业员工等。
优质的银行流水:所谓优质的银行流水一方面指的是银行流水比较大,二是银行流水比较稳定。
个人资产证明:比如商品房、小桥车、保单、存款等。
办法一、寻找匹配机构
所谓信用白户,也就是从未与银行发生过借贷关系,别说是贷款,就连信用卡都不曾办理过,导致信用记录空空如也,还款意愿让人无从判断。面对此类人群,不同机构做出了截然不同的两种反应,选择一些开放式的银行会给白户开创了一线圆梦希望。所以说,选好机构很重要,不是所有机构联合起来对白户“封杀”。
办法二、信用卡开道
“小身材,大威力”,这话简直是为信用卡量身定做的。不得不说,信用卡开道,的确扩宽了一些人的贷款渠道,乃至是贷款成功率。放眼望去无抵押贷款世界,某些小额贷款和银行利率定价不相上下,贷款5万,贷期1年,利息仅为4700元,但可惜福利只洒向了广大卡友。我们转而将视线聚焦在某针对女性用户的小额贷款,它就像个救世主般出现在收入平平的女生面前,只要你有额度在1万元以上的信用卡,且信誉良好,贷款申请之路也就顺利地走完一半了。
如果以上几种都没扯上关系,那征信小白贷款是比较难的,所以对于征信空白的朋友来说,想要贷款不妨先从小贷起,或适当的办些信用卡,然后按时还款,培养一个良好的征信记录,这样对贷款是有很大的帮助的。
不过既然你遇到了小编,就让小编来教教你,作为一名征信白户,如何办到大额信用卡
1
申请工资卡所在银行的信用卡
比如你的工资卡所在银行是某某银行,那你最好申请这个银行的信用卡,因为工资流水也是证明你还款能力的一项重要标准。如果你的薪水很高,额度也有可能很高的,那么该银行就有可能为你办理大额信用卡。
2
提高征信评分
比如在银行办理一张银行卡,存点钱,刷刷流水,该行就会产生你的信用记录。只要你的储蓄卡保持一定的余额,且保持使用,或者购买银行的理财产品,存点定期,都能够有效提高银行对你的信用评级。
3
选择合适信用卡
不同的信用卡的门槛有所不同,征信白户尽量选择门槛较低的普卡和银行主推的信用卡,这样下卡成功率会更高一些。
所以在可能的情况之下
大家还是办张信用卡为好
至少有点信用记录不是
但是重点是一定要记得
按时还款!