信用卡欠款1万变18万,你该如何避免银行的“坑 ”
今天慢兔无意间浏览到一则新闻，某信用卡持卡人程先生2008年9月在武汉办理了一张额度为10000元的信用卡，其后因创业受挫有过信用卡透支行为，中间进行过一次还款（未还清）。而后因种种原因，到2009年8月的还款日，欠款额已经达到10351.32元；此后，程先生竟然彻底忘记了信用卡还款这件事，哎哟我的天，这是能忘的么？忘两天就算了，还一忘就忘了7年！7年，不是7天，是7年！最后到2016年8月，因为在过去7年间没有任何还款记录，欠款总金额由之前的10351.32，几次翻番到现在的182218.23元。吃不吃惊？诧不诧异？这令程先生欲哭无泪，蓝瘦香菇的账单，究竟是怎么成为今天这么多的呢？
首先我们来看信用卡透支的利息怎么算；对于信用卡的持卡人来说，咱们都需要清楚与信用卡有关的两个日期，账单日和还款日，中间的时间差额一般根据各银行免息期的不同而有所差异。但一定的是还款日是大家需要还清账单的时间，个别银行可能存在1-3天的宽裕期，也就是即使在还款日后1-3天偿还都不算你逾期，往后就要开始计收利息了。那么尽管各家银行对银行利息的规定不同，但基本都是全额罚息，注意是全额罚息，这就意味着你即使前面有过偿还行为，只要没还款，都还是按原透支额偿还。
以上面为例，程先生由于存在透支款未即使偿还现象，那么利息日利率为0.0005，同时按月计收复利，复利呀，利滚利，里面包括你的本金、利息、滞纳金和超限费（刷卡消费超出信用额度部分，不享受免息还款待遇）等等，所以累加之下，加上时间的复利作用，银行可真“黑”，这个“坑”你让认栽不认栽？
然后我们来看怎么避开高额利息这个银行的“坑”；不还信用卡的后果十分很相当非常严重呀，用卡的小伙伴们一样要注意呀，像程先生这样从1万变18万的之后，你能不还么？你能跟银行打官司说自己各种理由么？明显不现实，所以在全额罚息的背景下，时间越长，你的债务会越多，然后银行的黑名单，征信污点说的就是你啦，房贷车贷，啥都别想贷，而且银行还会不停的给你电话、信函催收；如果你的额度大到一定程度的话，小心直接被银行起诉，双方对簿公堂。这么严重的后果，你怕了么？怕了就好好的珍惜自己的信用，理智的用卡，按期偿还自己的债务，还不起怎么办？
招数一：最低还款额或者账单分期，这个其实就是老套路啦，相信大家都不陌生的，尽管在这样的情况下，银行有的赚，但是，总比你自己没钱还眼睁睁的看着自己有信用污点的好。而且目前大多数银行为了鼓励大家进行账单分期，一般都会给予一定的优惠，或者是分期享受怎样的奖励，或者是给你利息折扣等等，一定程度上降低债务负担。而最低还款的话大部分当期账单的10%比例，相信对大家是小菜一碟的。
招数二：信用卡代还，对，你没看错，现在还有高级的代还业务了，涨姿势了吧。对于有的伙伴如果觉得银行分期的利息过高的话，那么可以尝试代还一法，也就是通过某中介机构办理代还手续，将我们债务转嫁给该中介机构，进行分期偿还，同时该机构将资金借钱给我们进行相应的账单偿还。而且下款速度还贼快，绝对惊呆了我的小伙伴有么有。
所以，面对大额的信用卡账单，不要遗忘是第一位，同时若无力偿还，那么可以根据自己的实际情况选择账单分期或信用卡代还一途，务必保护好自己的信用。
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